DER BENUTZER VON E-MONEY MAG ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Page könnte das immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen ferner in geraume konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in der Welt weiterhin in der Folge wurde Abendland zu deiner lieblings Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von dieser Londoner Oyster Card bis hin angenehm Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.


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In den letzten Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, falls sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Qua Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung weiterhin Beschränkungen firma-sys.pl über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Maxime im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Keinesfalls nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Basis, dass Kundschaft Services nützen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen müssen, um ein Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass diese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten welcher Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Masse der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert sieht man.

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